비과세 종합저축에 가입하려고 하면 가장 먼저 궁금한 것이 있습니다.
“어느 은행에서 가입할 수 있을까?”
비과세 종합저축은 특정 은행에서만 판매하는 하나의 금융상품이 아니라, 가입 대상자가 은행에서 취급하는 예·적금 등에 가입하면서 비과세 종합저축으로 적용받는 방식입니다.
따라서 은행 이름만 확인하기보다는 내가 가입하려는 상품이 비과세 종합저축으로 가입 가능한지를 확인하는 것이 중요합니다.
1. 비과세 종합저축은 어느 은행에서 가입할 수 있을까?
비과세 종합저축은 은행권에서도 취급하고 있습니다.
예를 들어 우리은행은 비과세 종합저축에 대해 전 금융기관 합산 5천만원 한도를 안내하면서, 은행에서 취급하는 예금 중 일정 상품을 제외하고 비과세 종합저축으로 가입할 수 있다고 안내하고 있습니다.
IBK기업은행 역시 일부 예금상품의 상품설명에서 비과세 종합저축 가입 가능 여부를 별도로 표시하고 있습니다.
따라서 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행 등 특정 은행 하나만 찾아보기보다는 가입하려는 은행의 예·적금 상품 설명에서 비과세 종합저축 가능 여부를 확인하는 방법이 가장 정확합니다.
2. 모든 예금이 비과세 종합저축으로 가능한 것은 아니다
여기서 주의할 점이 있습니다.
비과세 종합저축 가입 대상자라고 하더라도 모든 금융상품이 자동으로 비과세가 되는 것은 아닙니다.
예를 들어 우리은행은 비과세 종합저축 대상 예금에 일부 제외 상품이 있다고 안내하고 있습니다. CD나 일부 당좌예금, 법에서 별도로 규정한 일부 상품 등이 제외될 수 있습니다.
따라서 은행에서 예금에 가입하기 전에 직원에게
“이 상품을 비과세 종합저축으로 가입할 수 있나요?”
라고 직접 확인하는 것이 가장 간단합니다.
3. 인터넷이나 모바일에서 확인하는 방법
비대면으로 가입하려는 경우에는 은행 홈페이지나 모바일 앱의 상품 상세 페이지를 확인하면 됩니다.
상품을 선택한 뒤 다음과 같은 항목을 찾아보세요.
상품 상세 → 가입대상 → 세제혜택 → 비과세 종합저축
여기에서
“비과세 종합저축 가입 가능”
또는 비슷한 문구가 표시되어 있다면 해당 상품이 비과세 종합저축으로 가입 가능한 상품인지 확인할 수 있습니다.
예를 들어 IBK기업은행 상품 페이지에는 세제혜택 항목에 **‘비과세종합저축 가입 가능’**이라고 별도로 표시된 상품이 있습니다.
4. 5천만원 한도는 은행마다 따로 적용될까?
아닙니다.
비과세 종합저축의 한도는 은행별 5천만원이 아니라 전 금융기관을 합산한 한도입니다.
예를 들어 A은행에서 3천만원, B은행에서 2천만원을 비과세 종합저축으로 가입했다면 총 5천만원을 사용한 것입니다.
따라서 여러 은행에 비과세 종합저축을 나누어 가입할 계획이라면 이미 사용한 비과세 한도를 먼저 확인하는 것이 중요합니다.
우리은행 역시 비과세 종합저축 한도를 전 금융기관 합산 5천만원으로 안내하고 있습니다.
5. 어떤 상품을 선택할지 비교하는 방법
비과세 종합저축으로 가입할 수 있다는 이유만으로 상품을 선택할 필요는 없습니다.
같은 5천만원을 예치하더라도 금리가 다르면 실제로 받는 이자도 달라집니다.
예를 들어
A은행 정기예금 3.0%
5천만원 × 3% = 연 150만원
B은행 정기예금 3.5%
5천만원 × 3.5% = 연 175만원
단순 계산으로 연 25만원의 이자 차이가 발생합니다.
두 상품 모두 비과세 적용이 가능하다면 금리와 만기, 중도해지 조건 등을 함께 비교하는 것이 좋습니다.
따라서 ‘비과세인지’와 ‘금리가 얼마인지’를 따로 확인하는 것이 중요합니다.
6. 가입 전에 꼭 확인해야 할 것
비과세 종합저축 가입을 생각하고 있다면 다음 내용을 확인해 보세요.
- 내가 현재 비과세 종합저축 가입 대상인지
- 기존에 사용한 비과세 한도가 얼마인지
- 해당 상품이 비과세 종합저축으로 가입 가능한지
- 기본금리와 우대금리 조건
- 가입기간
- 중도해지 금리
- 만기 후 적용금리
- 예금자보호 대상 여부
특히 상품설명서에서 ‘세제혜택’ 항목을 확인하는 것이 중요합니다.
은행에 따라 상품마다 비과세 가능 여부가 다르게 표시될 수 있기 때문입니다.
7. 가장 쉽게 확인하는 방법
비과세 종합저축 가입을 계획하고 있다면 다음 순서로 확인하면 됩니다.
① 비과세 종합저축 가입 대상인지 확인
↓
② 현재 남아 있는 비과세 한도 확인
↓
③ 여러 은행의 예·적금 금리 비교
↓
④ 상품 상세 페이지에서 ‘비과세 종합저축 가입 가능’ 여부 확인
↓
⑤ 가입 전 은행에 최종 확인
특히 온라인으로 가입할 때는 상품명에 ‘비과세’라는 단어가 없더라도 상품 상세페이지의 세제혜택 항목을 확인해야 합니다.
우리은행의 경우 일부 예금상품에서 비과세 종합저축 가입 가능 여부를 별도로 안내하고 있으며, IBK기업은행도 상품별 세제혜택을 표시하고 있습니다.
마무리
비과세 종합저축은 특정 은행에서만 가입할 수 있는 상품이라기보다 가입 대상자가 조건을 충족하는 예·적금 등에 비과세 혜택을 적용받는 방식으로 이해하면 쉽습니다.
따라서 “어느 은행이 비과세 종합저축을 판매하느냐”보다 “내가 가입하려는 상품이 비과세 종합저축으로 가입 가능한가”를 확인하는 것이 더 중요합니다.
또한 비과세 한도는 전 금융기관을 합산해 5천만원이므로 여러 은행을 이용한다면 기존 가입금액도 함께 확인해야 합니다.
가입 전에는 금리뿐 아니라 비과세 가능 여부, 가입기간, 중도해지 조건까지 함께 비교하는 것이 좋습니다.